两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的

两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的




主要讲,申卡、提额的过程,及一些提额的经验
很多人希望有高额度的信用卡,可能是为了用钱,也可能仅仅是打怪升级,寻求挑战刺激,获取额度提成的快感。
 
不管哪一类情况,希望此文能对大家有个参考作用。
 
本人从事金融相关工作,信贷、支付、银行等领域都有涉及。由于身边朋友多为年轻人,且不是高官达贵,说白了就是穷屌丝一枚,于是好在工作之余比试信用卡额度高低;加上经常交谈信用卡申办、提额的心得,慢慢有了,研究银行制度,信用卡漏洞的习惯吗,以及积累了一定的提额办卡的经验。
 
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交通金卡
 
第一张卡:交通标准银联金卡(2.2W)
额度2.2万,至今没变。身边朋友当时下卡额度一般也就1.7万-2.5万之间。一年后,有不少邀请更换白金卡的,换白金卡就是换白麒麟,额度变成了5万。
 
办卡的时候是在2013年,交通银行的卡员上门推广,午休有时间,就由得他们填写了。
 
拿身份证、工作场所照片进件,几天后下卡。
 
没有交通的储蓄卡,纯白户进件,单身,房产填写的有房无贷款,单位收卡。
 
那时刚刚接触,还不懂的阿娇的喜好,第一张卡稀里糊涂的就办理了。
 
7年了吧,阿娇的额度依然没变,也没有遇到过别的特别指的说的事情。
 
除了信用卡积分兑换需要加钱了以外,还有就是假期期间,经常的给主动提高临时额度到3.5万。
 
都说阿娇怕疼,不耐撸;可能是我的额度较低,银行风控一般也风控不到我这边。当然,如果是现在,我第一张卡,怎么也不会申请阿娇的。
 
由于阿娇的最红星期5与超级最红星期5活动,还有周周刷活动,每年都能撸一件不错的礼品,算是不错的羊毛吧,这张卡,额度最低却一直就这么活下来了。
 
周周刷,撸最有意思的一次:同事一共10多个交通卡,一个活动,撸了10多辆“闪电”牌的山地自行车,据说售价3000多。
 
后来,大量的闪电自行车,还导致了附近不少人撸起了后期的电视、无人机等。
 
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白麒麟
 
根据经验,阿娇申请卡片额度,有几个模式:
1、 白户或他行卡不超过6个月
 
5千为基数:根据,年龄、婚姻、社保等浮动。从3千-8千浮动
 
2、 非白户,他行无大额信用卡
 
2万为基数:根据,年龄、婚姻、社保等浮动。从1.5万-2.7万浮动
 
3、 有他行大额信用卡,且为中农工建邮招中的一个
 
一般的参考他行信用卡额度,与其持平;有超过5万的卡,出4-5万额度。
 
4、 有其余银行的大额卡
 
参考信用额度,打对折。额度超过6万且没有交通卡的,没记得遇到过。
 
所以说最多能给多少,不确定。
 
有了第一张卡后,从此开始了我的申卡提额之路。
 
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小招金卡
 
第二张卡片:招商银联VISA双币金卡(9K-6W)
当地招商银行就在隔壁楼上,在办理交通信用卡后没多久,就过去主动申请了。
 
由于业务来往,平时储蓄卡用小招比较多,也仅仅是在快进快出、从不过夜的状态。小招里的人也都比较熟悉,没有找卡员上门,直接在大堂柜台申请的,填写了申请表,附加开了个工作证明。
 
为了防止不批卡,还特地的在小招储蓄卡里存了2000元现金,结果建档后,三天批卡,额度9千。
 
招商一账通,借记卡储蓄卡都在一个界面管理的,估计是有关联的参考,建议同学们申请招商信用卡时候,也存一些现金到储蓄卡。
 
申请小招的原因,在于她的提额速度,3+3制度:日期以每期账单为一个月,3个月账单出临时额度+3个账单转成固定。
 
招商喜欢多笔交易,看交易次数,于是:买烟都是一盒一盒的买,牛奶也是一盒一盒的买。能刷卡的就坚决不用现金,甚至朋友买东西时,我也会主动刷卡付账,然后再给我现金。能分批买的就多刷几次卡,能多个地放买的就尽量多个商户。(多刷卡,就这个意思)
 
那时候微信转账还没有这么普及,要么现金,要么刷卡。
 
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招商一账通
 
运气比较好,在开卡第2个半月的时候,就给了临时额度;固定+临时到1.4万左右,选择使用了临时额度,在公司买东西的时候,全部刷出来了。
 
在第6期账单后,第二次给了临时额度:固定+临时总额度2.5万。在第6期账单一次性全额还上后的第二天,APP上操作了临时转固定,很顺利。提高了固定额度后,临时额度就没有了,信用卡固定额度到了2.5万。
 
然后又是三个月的养卡,期间还用美元账户通过亚马逊充值过网站会员,招商的外币还款是换算成人民币还的,用美元后还款比较方便。每次还款时间都是在账单日后的第3-4天。
 
直到第9次账单后,临时额度一直没有。感觉临时快来的时候,在又一次全额还款后,当天在超市、小卖部,一下午刷了4次卡。记得太清楚了:只是在楼下的大润发超市买烟、买饮料就分开刷了3次。
 
果然,第二天临时额度来了,信用卡固定额度2.5万+临时额度3.5万。
 
这个时间,是2014年了,玩卡的老人都知道,招商银行有个现金分期大发:金卡5万封顶毕业的卡片,通过现金分期,可以强行提到6万固定额度。可以操作的前提是:现金分期额度>可用额度。
 
公式是:固定额度=已用额度+现金分期额度(这是第一批现金分期的公式,现在早就不能用了)
 
于是,赶紧算算,可以操作,然后找POS机,自己把信用卡额度刷光,检查后,APP领取了“首次现金分期50元优惠券”,办理现金分期。提额短信立马发来,固定额度提升至60000元。
 
自此历时9个多月的招商信用卡圆满毕业了。总分期成本几块钱,不到10元。
 
此类方式,有个后遗症:连续12个月,信用卡没有再给临时额度。直到第13个月后,才恢复固定额度6万+临时额度6万=总额度12万的状态。
 
总结:招商银行,提额公认的是非常快,而且也不轻易的给客户封卡降额。算是大家比较喜欢的信用卡之一。
 
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农行QQ金卡
 
第三张:农行QQ联名金卡(3K-10W)
这张卡,是在申请招商银行信用卡没多久,大约1个来月后,申请的。
 
也是在公司附近,经常带着客户去这家很小的网点打银行流水,银行的大堂经理也算面熟,偶尔还递支烟一起抽。由于这个大堂经理权限不大,不能给我填写推荐。就老老实实的正常程序申请了,先打印农行的流水,看卡里没钱,然后借朋友的10万元,存进去,大堂经理给我开了个借记卡金卡。第二天打印流水后,就把钱转走了。
 
申请表填写的中规中矩,那时候实际月收入1-2万元,但是没敢填写,写了个年收入5万,只为了看上去更真实。单位座机回访电话,必须要接听。由于第二天是周六,于是我就一个人待在办公室守在电话机子旁边,直到审核电话打来了:
 
我:“喂”;
 
对方:“没办法,必须要走这个流程,吃了吗”;
 
我:“等你的电话,早饭都没吃呢...”
 
感情就是大堂经理自己审核的,由于听出我的声音,就来了个别开生面的审核方式。
 
虽然审核比较慢,10多天后,批核了,额度3千(或5千,记不清楚了)
 
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农行白金卡
 
能批卡就行,我对老农的提额,还是很有信心的:
 
刷卡方式简单,不看次数,不看金额,保证全额还款,不办理分期,不取现;6个月内有一个月刷爆到额度不足,然后再有一个月基本不用,空着。
 
然后稳稳的再第6个月后,每三个月1提额,每次都是30%的幅度。
 
这时候,农行信用卡有个漏洞,苹果IPAD有农行的信用卡APP,用这个APP提交提额申请,都是3个月提30%。
 
精确到100元;时间提前1小时都不行,必须时间过了上次的提额时间,确实看好时间,提前申请就是综合评分不足,再过一会,就是提额成功。
 
借了几次别人的IPAD后,额度最终提到了5.6万。然后,IPAD的口子就没有了。必须要老老实实的打电话人工提交申请,而且时间变成了6个月一提额,每次50%多一点。据说用卡好的,电话申请,依然可以3个月1提,每次30%左右。可能是我用卡一般,6个月一次,耽误了1年时间,成功提额到10万,毕业。
 
这张卡提额经历的时间最长,原因无他,初始额度太低了。
 
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农行悠然白
 
农行金卡额度20万封顶,超过10万以上的提额,就需要当地银行审核通过才可以,咱们自认没那个面子。还是老老实实的10万就不错了,俗话说,要啥自行车。
 
农行金卡跟白金提额机制不一样,不建议农行办理白金卡,金卡5万以上额度,随时可以申请白金卡;有了白金,提额就难了很多。
 
农行:一般都是当地支行推荐,现在很多网点就看农行有没有存款结息,结息高的就额度大。
 
实在想办理农行额度大一些的卡,可以尝试找理财经理。他们吸储任务大,理财经理看在你卡里有钱,希望你买她的理财,一般都会找行长签字推荐较高额度的卡。
 
现在的老农,还是比较火的:基本规则没变,按照6个月+1天时间,按时打电话申请即可。
 
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广发聪明卡
 
第四张卡:广发银行 聪明卡(3W-19.3W)
老废,申请时间,是在招商毕业后的没多久,觉得招商的征信应该更新了,晚上23点多,躺在床上,申请的。
 
填写资料后,秒批。不知道是参考了招商的6万,还是农业的3万,老废额度只给了3万。
 
那个时候的老废,提额仅次于农业,而且额度稳定,不像中信、阿娇那样怕疼。在当地城市没有广发卡的情况下,我毅然的选择的她。
 
广发卡,用的好,3个月1提额,用的一般的也会6个月一提额,普通金卡额度最高可以到20万。只要不进小黑屋,后期的提额空间还是很足的。
 
至于老废的提额方式,以及喜好,总感觉琢磨不定,看上去完全看心情。
 
提额采用的是,剔除方式,而这个剔除方式就是,只要不踩雷,至少6个月1提额,稳稳的,每次30%-60%。但是一旦老废感觉客户有问题,或者不小心刷到了黑商户(后台定性为tx的机子,或有人在某个商户交易后,就逾期了的商户),提额立马停止,时间要持续很久很久。
 
老废对于平衡贡献与风险中,比较偏好贡献,往往会出现稍微分期就提额先现象。
 
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广发DIY
 
卡片到手后,需要面签激活,由于当地没有废行,这卡直到在手10多天后,才趁着朋友出差,坐着朋友的车,到邻居城市,完成了激活。
 
正常用卡,很快就有了临时额度,6个月后,没有提额。等到了第七个月客服邀请分期,就分了一些,次日提额30%,额到了3.9万。
 
不得不说,老废的提额机制另类;估计是那个时候,废行的网点少,发卡量也很少,吸储来的钱放不出去,就逮着合适的客户使劲提额。
 
就这样,不断的交易,缴保护费,提额;提额时间不是很稳定,陆陆续续的,3个月、4个月、6个月都有;提额比例也不是很固定,30%-50%都有;算得上是磕磕绊绊,历经1年多,勉强毕业。最终额度停止了19.3万,没有再提高。
 
保护费缴的也不少,估计也能有千元以上了。好在广发DIY卡,可以撸3倍积分,在积分方面赚回来不少。稍微说说3倍积分:
 
这个3倍积分,方式跟建设的车主卡撸油卡类似:那个时候的POS机是可以自选商户的了,于是就有了,选择合适的商户,使劲用0.38%费率的闪付双免,赚取积分。加上代理POS机有交易分成,结果算下来,积分兑换的东西,出手卖掉,竟然比刷卡手续费还多。
 
也就是说,这样刷卡撸积分,费用上可以赚钱,加上现金也可以用作别的地方。于是,就多撸了一些。
 
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广发白金卡
 
这是我寄予希望最高的卡,结果因为不知名的原因,进了小黑屋。额度永恒的固定在了19.3万。可能是后期投资项目,综合负债过高,或者撸钱没有节制,弄的老废发脾气了。
 
身边用老废行的人少,经验实际上不是很足,只是按照理论上猜测她的喜好,尽量迎合喜好,勉强到达这个额度,也算是满意了。虽然距离满额毕业,只差那么一点点,看着不是那么整齐的数字,依然明显的很是遗憾。
 
还有个就是,广发的白金卡,看上去很没有质感,就是像白色的普通卡一样。
 
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建设金卡
 
第五张卡,建设银行普通银联金卡。(5K-销卡)
老专家或许能猜的出来,会是建行,原因就在于建行有个制度,多头授信的考察,一旦手里超过5张卡,再申请建行,就比较难了。
 
建行这张卡,是在广发申请后不久,就申请的,走的是网点,市区的分行,距离办公室几百米,中午吃饭后,跟2个同事晃晃悠悠的过去了,那是个夏天,很热。去大一些的网点,为了能更快报上去,纸质的申请表,若是在偏远的地方,不知道还要等上多久才可以上报、建档呢。
 
同样的,批卡很快(相对国有银行,建行是最时尚及时的了吧),一周多就批卡了,额度5千。
 
再次午饭后过去咨询了下,为啥额度这么低。(老农的3千都能接受,这个5千就嫌低了,尴尬。呃,还是在建行提额挺难的,对后期的提额很是没有信心。)
 
空调比较凉快,跟行里一个不知道啥职务的青年,聊了一阵子,也没获取到太多经验:就说出了几个预缴款、刷大额后提额的案例。毕竟论说懂卡,玩卡的比银行的懂的要多不少。
 
考虑到建行附加的其余的综合性服务,这个卡就养了起来,试一试额度会不会飞一节,心里想着,若是能到3万,换个伪白就满意了。
 
养卡的方式就是,普通交易,超市小卖部刷卡,然后时不时来个大额。
 
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港澳台旅行卡
 
有时间就用用,手里有资金时候,就一把几万元的存上,然后一把再用POS机刷出来(都是用18元、26元封顶的机子,权当是为了信仰的学费了)。
 
果然,几个月后就给了临时额度,而且是100%,5千的卡,临时额度5千,随时要随时给。
 
可能是因为制度原因,就是不给我固定额度。建行看流水,走账多的,存款多的,就容易提额一些,而我转账多数用招商、跟工商,收款也都固定了,加上建行转账每次要输入图片验证码,常常输错,用起来不是很习惯,就没用建行走账。主要是,这个时候的走账很少,总不至于闲着没事,几个银行来回转账玩吧。
 
还有一个原因,建行的信用卡分3万以上的,与3万以下的,很多业务也是根据这个额度定性的。比如,某些低利息的贷款业务,只对具有3万以上额度信用卡的客户开放。而5K想到3万,对于建行实在没有把握。加上手里已经有不少他行额度不低的卡了,索性就打电话销卡,放弃了这家银行。
 
对于建行只认贷款,各种贷款项目的状态;想提高额度,除了曲线,以及走流水;对于屌丝类型,没有硬件实力的人,真的太难了。
 
两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的
建行白金卡
 
解释下建行的曲线方式:比如固定额度2万,想提额太难,可以选择使用临时,加上临时可以到4万,这个时候把临时额度用光,刷一些质量好,银行赚钱的商户。然后再网上再次申请一张建行的卡。
 
需要注意的是,建行会选择是否已经持有建行信用卡,这个时候要选择否。这样建行会重新评估个人资质,然后批卡后,金额很可能是4万的固定额度。若是选择已经持有,大几率的新卡跟老卡额度一样。
 
建行卡,额度3万是个坎,迈过这个坎,就是另一个天地。
 
两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的
平安车主卡金卡
 
第六张、第七张:平安车主卡、中信8倍积分卡(3W-5W)(1.5W-销卡)
在建行批卡后就申请了,当时不太懂,现在才懂得,做错了。
 
网上申请,即刻批卡,额度分别是:
 
平安3万,中信1.5万。
 
原因是短时间,频繁申请,额度一次比一次低。
 
那时候只是知道:当月3次以上不容易批核;却不知道一旦批核额度会被降低。
 
后来跟一些资深卡员讨论信用卡后,才得知的这个规律,后悔申请的匆忙了:
 
短期第二张卡:会比正常批卡额度,少50%。
 
短期第三张卡:会再降低30%左右,大约的取个整数。
 
平安与中信,比较相似,都会有大量的额度外的分期业务:新快线、圆梦金、等等
 
用卡一段时间以后,估计差不多1年时间,平安邀请办理一张有年费的白金卡,立即答应了。批卡后,信用额度提到了5万,而那张白金卡因为有年费,就没有激活。不过现在若是打平安的客服电话,还是享受白金卡待遇。
 
两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的
中信标准白
 
至于中信的,新卡开3个月内不能办理账单分期,6个月后才有临时额度。9个月后出了各种额度外分期,就是不给提高固定额度,再百般尝试后无果后,无奈的销卡了。
 
对于中信,很多固额1万多的信用卡,虽然一直不提额,但往往会一直有着10多万的额度外分期。
 
那时候咱们每太留意这些,中信卡看客户用卡时间的,对于那些长期持有卡片,征信不错的客户,额度外分期给的还是很大方的,而且这个额度一段时间不用,还会再降低利息给出。
 
若是有此类资金需求的人,中信的卡还是值得养养的。就是说,中信不看固定,大额都是出在分期上。
 
若是现在的心态,额度低就留着呗,怎么着也不会为了好看而销卡了。况且,中信的看电影、美食等积分活动,还是很有肉的。
 
至于这两家的提额,跟阿娇一样,没得说。除了等待要求白金,貌似没有别的路子。
 
想要额度高,貌似只有等他行高额,以卡办卡。对于冷冻不用提额的路子,毕竟是少数,不太值得推荐。
 
两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的
浦发AE白
 
第八张卡:浦发:美国运通白金信用卡(AE白)(6W-20W)
 
由于猴子的尿性,一直对她不感冒。直到猴子出了AE白的路子后,才真正体会到有人痛有人乐了。
 
这个时间,是在农业额度在快3.45万的时候,申请的。无意中看到微信推广的链接,申请选择AE白的要求:
 
申请的时候要求有他行额度5万以上的白金卡。
 
于是查询AE白的特点:最低额度6万、可以免年费、机场高铁贵宾厅不限次数等
 
刚好有个招商的6万信用卡,(这时候老农3.45万,平安3万,老废3万;应该是这样的)。
 
于是,拿6万的招商,当做标准银联白金,提交申请,(不用上传照片),第二天批卡,额度6万。之所以第二天,因为手持的卡片不少了,估计进入人工审核了。
 
这张卡,要么不批,批卡就是6万起步,没有芯片,纯磁条卡,黑黑的镶了颗小钻石,还附送一张机场休息室的贵宾卡。总体感觉很不错。
 
随后一段时间,还陆续给朋友班了不少,只要征信上能显示有5万以上的卡,就可以申请,最快的几分钟就批卡了。
 
两年六行,额度从0到62.5万;信用卡,我是怎么操作的
AE白
 
在用了9个月的时候,办理了一点账单分期,主动提额到了11万左右,然后分期提前还款。然后在12个月时候,又办理了个分期,所有额度分了三期,然后固定额度变成了20万。外加25万的万用金额度。
 
看上去很简单,实际上,猴子的思想真的很简单。只要多给些香蕉,他会记得你的,一旦你有一定的信用还款记录,而且给她足够的香蕉,提额可能是最快的。
 
当然,一旦香蕉没有了,或者你让她出力干活了,这个额度下降的也快。这个要求分期的电话,会像10086给你发账单一样的准时。
 
总的来说,就是拿钱砸,有钱就有额度。
 
当然了,对于很多3K的菜卡,估计浦发有两个机制,别的是金卡与白金卡。白金卡可以拿钱砸,金卡我就不清楚了,经验不足不敢乱说,身边朋友不少的金卡,有着万年不变的额度。
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